fintech講座

穿戴科技助雙贏 多走路就少付保費
全球吹起外溢風潮 保險公司化身健康教練

自己的保費,自己走路賺;只要體況好、無理賠紀錄,保險公司就奉還保費, 國內興起一股外溢保單風潮,保險公司當起運動教練,只要你愈健康,保費就愈便宜!

2017/04/18 出處:財訊雙週刊 第 526 期 作者:廖君雅

去年8月,寶可夢(Pokemon)剛推出時,引發全台民眾「健走」抓寶熱潮,時任金管會主委丁克華雖然不使用手機,但他發覺,寶可夢效應下,連自己不愛出門的兒子都願意走出去,加上保險科技方興未艾,於是鼓勵保險公司研發相關保單。

外溢效果(Spill-over effect),原是經濟學專有名詞,套用在保險業,指的就是商品設計不光是損害賠償,更加入預防機制,藉由提供保費折減或回饋的誘因,鼓勵保戶培養良好習慣,降低保險業者理賠率,也減少長壽風險下社會醫療的支出。

舉例來說,泰安產險去年推出UBI車聯網保單,採用駕駛行為計費,駕駛習慣佳,保費就便宜;而個人險部分,也有多家壽險業者結合無理賠機制、健康管理回饋金以及體檢保費折抵,鼓勵保戶主動變健康。

運動好習慣 保費打折奉還

政治大學風險與保險學系副教授彭金隆解釋,健康險以往由於無法精準掌握被保人的健康情況,因此賠付成本居高,透過激勵機制,初步會先吸引到體況較優或有健康習慣的民眾投保,但當正面效應逐漸擴大,也會驅使更多風險較高的保戶努力促進自己的健康,進而讓保險公司業務、財務體質更健全,形成正向雙贏循環。

國外也有他山之石,例如中國眾安保險先前和小米手環、樂動力App合作,推出「步步保」重疾險,就設計「變現」機制,依據用戶加入計畫前30天步行量來決定保額和運動目標,最基本的「保險達人組」,每天目標5000步,保額10萬元人民幣;進階版的「高玩組」和「大神組」,每天走一萬和1萬5000步以上,保額各15、20萬元人民幣,每達標一天,保費就免費一天。

而在香港,包括友邦和宏利人壽也向保戶打出健康牌,只要結合指定的穿戴裝置完成運動目標,保費就有折扣,保險公司著眼的是追蹤保戶長期健康數據,進而充實資料庫。今年2月,宏利人壽執行長Guy Mills更欣喜地表示,會員所記錄的步數,竟已足以從地球往返月球30次。

回到國內,台壽3月推出的步步盈重疾終身險,結合穿戴式手錶和健康管理回饋金機制,第一級門檻是9000步,未達標就不獎勵,如果是9000到1萬2000步,就回饋當年度繳的保險費2%,超過1萬2000步,就回饋4%。

台壽商品一部副總賴玉菁表示,這張保單特色在於雖只收集步行數據,但保戶可藉此機會檢視、調整自主的健康管理生活,據研究指出,心血管相關重大疾病和運動習慣呈高度相關,由於這張是終身險,開賣初期提供Epson手錶,本身的價格和優惠也已反映在保費上,因此承保就提供手錶,未來也會持續有更多「團購」優惠和選擇。

Add to Flipboard Magazine.
專注做小賺更大
財訊雙週刊第531期
保單這樣買 別怕活到100歲
財訊趨勢特刊第68期
熱門文章
一顆小螺絲鎖住特斯拉大單

一顆小螺絲鎖住特斯拉大單
鳳梨田外創造的百億營收奇蹟

一輛車子有兩千多顆螺絲,路上跑的每一輛車子,幾乎都有恒耀做的螺絲與螺帽; 恒耀不但是全球前10大汽車扣件廠,也是特斯拉的主要供應商。

more
歌林
保險
TOP