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買基金從選經理人變選機器人
打敗投資大師的理財機器人可能出現

機器人理財也會有風險,常買基金的投資人就經常會看到基金公司不斷強調「過去績效不代表未來收益」的廣告詞,而機器人的專長就是利用大數據分析過去的資料,還可以儲存大量資料,但投資能否獲利的關鍵在對未來判斷,這點機器人會比真人行嗎?

2017/05/18 出處:財訊雙週刊 第 529 期 作者:林文義

陳安斌甚至預言,現在很多投資人在買基金時,會打聽哪些基金經理人的操盤效果較佳,以後會變成選擇那一個理財機器人,因為未來每一個理財機器人被設定的交易模式可能不同,例如有專門操作積極型或保守型的不同程式,不同的理財機器人有不同的特性,供消費者依據自己的偏好選擇,而這個時代很快就會來到。

當然,機器人理財也會有風險,常買基金的投資人就經常會看到基金公司不斷強調「過去績效不代表未來收益」的廣告詞,而機器人的專長就是利用大數據分析過去的資料,還可以儲存大量資料,但投資能否獲利的關鍵在對未來判斷,這點機器人會比真人行嗎?再者,以往銀行理專如有誤導消費者而造成投資損失,消費者可以向金融機構抗議甚至要求賠償;但未來若理財機器人因設定錯誤,使得消費者產生巨額損失,難道要把理財機器人抓去關?

甚至如果理財機器人經過推算,向投資人推薦一檔從沒有聽過的基金,你敢買嗎?

富邦金控副總經理李相臣表示,理財機器人實際是一部看不到機器人外殼的電腦,目前在國外有做「全委」或「半委」兩種,「全委」就是最後下單投資的決定權完全由電腦機器人決定,而「半委」就是最後還是要消費者做決定,但這類理財機器人還在發展中,未來一開始消費者用理財機器人投資的金額可能不會太大,因為這需要時間驗證,先投資小筆金額測試,理財機器人的演算法不斷驗證後,會愈來愈改善。不過,王儷玲表示,消費者應把理財機器人當成重要顧問,真正重要的投資決策,還是要徵詢多方意見,不能只聽理財機器人的建議。現階段理財機器人還無法完全取代真人理專。

大數據顛覆消費金融既有規則
臉書、手機內容也都可以當擔保品

此外,個人在社群網站以及手機通訊也已列為大數據蒐集的資訊,作為徵信的輔助資料,這將徹底改變金融業消費金融的面貌。想像一下,過去消費者申請貸款,銀行最常要的擔保品是能保值的不動產,但往後你向銀行借款,銀行可能要你交出臉書或手機的內容作為擔保。

李相臣說了一句非常有意思的話:「在真實有世界中,很多人是以真名講假話,而在網路世界裡,則是用假名講真話。」社群網站的資料,當然是未來金融業透過大數據功能搜尋的資料,國外甚至已有金融業者在放款時,要看借款者的手機資料。

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