這些評估關鍵 幫你釐出答案
保單汰舊換新,轉成長照險行不行?

並非每個人都適合保單活化,首先,壽險公司會要求申請人填寫功能性契約轉換適合度評估確認書,若評估後結果為不適合轉換,則壽險公司有權拒絕受理。

2017/06/23 出處:財訊趨勢特刊 第 68 期 作者:林雅惠

今年65歲的阿珠姨剛剛辦好退休手續,準備要過著遊山玩水的晚年生活,身旁的友人卻提醒她:不要太快把退休金都花光光,一定要多留點現金,保險更是不能少,以備不時之需。

阿珠姨膝下無子,老公阿福伯在20年前驟逝,阿珠姨就是在那個時候買了一張保額300萬元的終身壽險(保障1倍型),搭配意外險200萬元,就再也沒有買其他的保單了。

阿珠姨左思右想,雖然銀行存款裡還留有阿福伯的遺產,房子也付清房貸,但是「人不怕一萬、只怕萬一」,要是真的有一天自己突然生病需要有人照顧怎麼辦?

又或是活得太久,銀行的錢都快花光了,閻羅王還是不肯收留她,豈不變得孤苦無依?即使錢用的「剛剛好」就壽終正寢,但身後的壽險理賠金,又能留給誰?

這時,阿珠姨剛好看到保險公司寄來的刊物裡介紹「保單活化」,大意是說因應人口老化的趨勢,政府在2014年宣布實施保單活化政策,開放民眾可將現有的終身壽險保單,包括平準型終身壽險、增額型終身壽險、和還本型壽險,轉換為終身醫療險、長期照顧險或遞延年金險。

壽險保單可彈性轉換成「自益保單」
公勝保經事業部經理林政華表示,保單活化,顧名思義就是讓你手中的舊保單活過來。傳統的壽險保單一定要等到被保險人身故之後,受益人才能領到理賠金,這叫做「他益保單」;但透過保單活化,壽險保單可以變成「自益保單」,讓被保險人可以因著保單的轉換,提升老年生活品質。

此外,相較於「買新保單」「部分解約」以及「保單貸款」,而「保單活化」的優點包括:1.可轉換成年金險,活愈久領愈多,最長可領到110歲;2.可轉換成醫療險,住院時保險公司提供即時醫療給付(詳見表)。

不過,並非每個人都適合保單活化,首先,壽險公司會要求申請人填寫功能性契約轉換適合度評估確認書,若評估後結果為不適合轉換,則壽險公司有權拒絕受理。至於什麼樣的人適合提出申請,可見以下幾個特質:
*非家中主要經濟來源,準備退休或已退休
*沒有子女且老年生活資金不足
*未準備足夠的老年生活資金
*目前保單只有身故保障
*想強化保障完整度(退休收入或醫療或長看保障)
(註:以上*越多,活化保單的需求度就愈高)

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