搞懂2重點 才能安穩領收益
台幣升值,美元保單保費便宜1成

現在買美元保單,正是時候嗎?自2017年年初至今(統計至2017年4月底為止)新台幣升值幅度上看6.7%,兌美元匯率甚至差點站上2字頭大關;加上美元保單預定利率(見名詞解釋)較新台幣保單最多可多出1個百分點,保費較同類型的新台幣保單便宜5~10%,因此美元保單成為市場上廣受青睞的工具之一。

2017/07/15 出處:財訊趨勢特刊 第 68 期 作者:馮玉君

現在買美元保單,正是時候嗎?自2017年年初至今(統計至2017年4月底為止)新台幣升值幅度上看6.7%,兌美元匯率甚至差點站上2字頭大關;加上美元保單預定利率(見名詞解釋)較新台幣保單最多可多出1個百分點,保費較同類型的新台幣保單便宜5~10%,因此美元保單成為市場上廣受青睞的工具之一。

況且台灣已步入少子高齡化社會,加上資產配置愈來愈多元,過去退休規畫多以新台幣保單為主,現在美元保單則成為退休規畫的新寵兒,尤其是標榜穩健成長的美元利變型保單,更在2017年第1季熱賣,到底什麼是美元利變型保單?它適合作退休規畫嗎?買這類商品,又要注意什麼?

美元利變型保單 具壽險保額又享回饋分享金

所謂美元利變型保單,指的是保戶在繳保費後,保險公司每年會於官網,公布該張保單的宣告利率(見名詞解釋),當宣告利率大於預定利率時,保險公司即會按照兩者差距,乘上前一保單年度末的保單價值準備金(見名詞解釋),給付「回饋分享金」給保戶。

舉例來說,30歲男性投保美元利變型保單,該保單預定利率為2.5%,在投保第一年後,保險公司於官網上公告,該保單的宣告利率為3%,若前一保單年度末的保單價值準備金為26萬元,則保戶可領到的「增值回饋分享金」為:26萬元×(3%-2.5%)=1,300元

美元利變型保單採美元繳費、給付,繳費期間依保單規定,多為10或20年期,且為終身險。中國人壽即表示,利變型保單具有壽險保額,保戶可享有基本保障;長期投保又有機會計算回饋分享金,受到手邊已累積一筆資金,卻不想被通膨侵蝕,又希望退休後有機會有穩定生活費來源的民眾青睞。

但民眾想用美元利變型保單做退休規畫,也要注意2件事:

注意1》投保6年後,才能領現金

回饋分享金名雖帶有「金」字,但依金管會規定,利變型保單投保前6年,不得以現金形式,發放回饋分享金,第6保單年度(含)前,回饋分享金只能在「抵繳應繳保費」、「增買保額」2個給付方式中選擇;在保單第7年度(含)後,才多增加「儲存生息」及「現金給付」2個給付方式,等於是投保第7年開始,才能領到現金給付的回饋分享金。

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