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基富通搶財管大餅 民營業者很緊張
手續費殺到見骨 機器人理財備戰

時值歲末年終,基金平台業者摩拳擦掌搶財管市占,傳統通路優惠的申購費率一家比一家更殺,更令人期待的是機器人理專服務。

2016/12/23 出處:財訊雙週刊 第 518 期 作者:洪綾襄

離農曆金雞年只剩1個月,已有民眾開始討論年終獎金要怎麼用,不少銀行、證券、投信投顧業者也趁機推出各種理財方案,企圖搶財富管理市占。不過今年最特別的是,基金平台戰況激烈,戰線甚至從過去的「限時」搶購,拉長到「終生」優惠!

領先開打的就是公辦基金平台基富通,雖在開辦之初,身兼集保結算所和基富通的董事長林修銘曾拍胸脯保證不殺價競爭,但10月正式開辦平台以來,卻持續狂打折扣廣告,手續費優惠從1.99折一路下殺,從雙十一開始,更殺到定期定額終生1.1折;最新一波殺傷力極強的折扣,則是只要輸入一組酷碰序號,在年底前不管申購幾檔單筆,手續費全都零元!

搶市占》鉅亨網槓上基富通

今年開始積極搶市的鉅亨網投顧基金平台,也將手續費折扣殺到2折以下,換算下來費率與基富通僅差些微的0.3個百分點左右,但主打服務更精準。「年底前基金上架檔數可望破千支,1月則會透過大數據,推出為不同屬性的投資人量身打造理財模組的服務。」鉅亨網投顧總經理朱挺豪表示,其他如多檔績效比一比、歷史交易資訊等服務,也將陸續推出。

基金為台灣投資人主要的投資工具之一,即使政府已開放投信和證券業者經營財管業務,至今絕大多數投資人仍偏好透過銀行下單。其實透過銀行申購,手續費通常只有5至6折,高資產客戶才有3折的優惠;而基金平台的常態優惠都在2至3折以下,以申購單筆股票型基金來計算,手續費就差了一個百分點以上,可見透過平台下單相對優惠許多。

不過,銀行有理專服務,可幫客戶量身訂做商品與隨時動態調整資產配置;平台除了折扣之外,還有什麼招數能與銀行競爭呢?

「就靠大數據和機器人理財,」朱挺豪指出,鉅亨網過去為台灣唯一一家擠進前百大流量的專業財經網站,每天不重複瀏覽人次約80萬人;成立投顧後,相信很有機會在資產管理領域闖出一片天,洽談的合作對象有施羅德、安聯等以往不輕易上架其他通路的大型基金公司。

而且基金平台能透過精算與行為科學,協助客戶分析自身風險屬性與財務狀況,提供能適合該投資人風險胃納的商品。以鉅亨網為例,登入之後,除了客戶先前填寫好的風險預告書,平台也會隨時記錄客戶瀏覽了哪些報告、點閱哪些商品,更新客戶偏好,推薦投資商品將更精準。

整併中》核聚、先鋒先觀戰

基富通總經理林政村也認為,傳統通路客戶通常很需要理專服務與建議;但基富通的客戶群有兩類,一種屬於小資,一種為自主理財的實力客戶,對價格都很敏感,他們需要多元的基金商品,以及便捷透明的網路下單。

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