2017經濟展望系列論壇台北台中場

新婚族投保優先補足短期缺口
給另一半無後顧之憂的保障

新婚家庭保障的重點,必須針對未來的生活型態,經濟收入和支出等問題加以規畫,因此在單身時已經規畫的保險,在婚後需要重新檢視保單內容,重點包括壽險的額度是否足夠。

2016/12/31 出處:財訊趨勢特刊 第 61 期 作者:孫言康

婚姻不僅是人生大事,也是另一段啟程,男女邁入婚姻關係後,不論是在價值觀上、計畫上會改變,家庭關係也會有所轉變,家庭的責任也更加重大,重新檢視個人及家庭的保障需求,是相當重要的課題。

新婚家庭保障的重點,必須針對未來的生活型態,經濟收入和支出等問題加以規畫,因此在單身時已經規畫的保險,在婚後需要重新檢視保單內容,重點包括壽險的額度是否足夠。

剛結婚的男女,即使現在多是雙薪,但收入仍然有限,新婚族應該先檢視缺口,並且分短中長期的需求規畫,先補足短期、緊急需求的缺口,再慢慢規畫長期的需求。

步入婚姻 有愛不留債

不同的婚姻型態,有不同的婚姻需求,但是不論是什麼樣型態的夫妻,先要給對方的是愛,不是債。不管收入多少,應該先考慮自己是否有無負債,收入應先還債,再考慮其他投資、理財,才不會造成家庭的負擔。

如果在踏入婚姻之前,即有負債,需要思考一旦發生風險時,會不會將債務留給對方,要先將債務缺口補足,才能夠有愛,沒有債。

但是一般有債的夫妻,不論是房貸、小額信貸或者車貸者,難免在預算上吃緊,以還債為優先考量。如何在有限預算內、又不要讓債務成為對方的負擔?就可以考慮定期壽險。

定期壽險是在一段時間內,給予保戶壽險保障,一旦在這段時間發生風險,壽險保險金就可以彌補債務的缺口。一般而言,定期壽險比起終身保險相對便宜,以30歲的男性投保,1年保費大概3,000元~5,000元,拉高保障到
300萬元,年繳保費不到萬元。

保險業者建議,新婚夫妻如果還要支付房貸、車貸者,就可以透過定期壽險來彌補債務的風險。若無債務負擔,或者財務缺口已經補足,新婚夫妻又應該如何規畫保障?要用多少預算規畫?全球人壽副總經理王智應建議,新婚夫妻可以參考「雙十原則」,也就是壽險保額必須要有年收入的10倍,而年繳保費不超過年收入的1/10。

南山人壽建議,面對景氣低迷的大環境,新婚夫妻應及早開始運用保險規畫累積財富、防範風險更顯得重要,建議可採建立「資產、保障」雙拼圖的概念,為夢想跨出第一,同時為風險缺口加層防護傘。

小資年輕夫妻
為另一半做好意外醫療

那麼如何檢視自己的短期需求呢?建議從結婚當時的狀態開始考慮起。以年輕夫妻、小資族群來說,一開始想要先享受甜蜜兩人生活,過一段時間再考慮生子問題時,那麼要從給對方與自己的保障做起。這段時間的家庭人口較為簡單,但是家庭裡多了另一半,就要為另一半著想,一旦發生風險,對方可能要遭受到極大生理與心理的壓力。

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